ما هي بوابات الدفع الإلكتروني Payment Gateways؟
بوابات الدفع الإلكتروني Payment Gateways هي عبارة عن وسيط دفع الكتروني بين البائع و المشتري يكون موجود على المتجر الالكتروني يستخدم في عملية الدفع و تحصيل ثمن السلعة من المشتري بسهولة و امان ثم يتم من خلاله تحويل الأموال التي دفعها المشتري الي حساب البائع في البنك
نشأة بوابات الدفع الألكتروني
ادى ازدهار التجار الاكترونية بشكل كبير الي الحاجة الي وسيط دفع الكتروني يتناسب مع طبيعة المعاملات التجارية التي تتم على المتاجر الالكترونية و يرجع تاريخ بوابات الدفع عندما اسس Jeff Knowles عام 1996 شركة www.authorize.net و التي كانت مختصة بقبول مدفوعات الكروت الائتمانية للمتاجر الالكترونية و التي بدأت تزدهر في ذلك الوقت و بعد ذلك ظهرت شركة paypal و استمر تطور نظام المدفوعات الالكترونية بتطور الانترنت و التجارة الالكترونية و التكنولوجيا بصفة عامة ولا احد يعرف الي ما سيصل اليه نظام المدفوعات الالكترونية لحديث مع ظهور نماذج الذكاء الصناعي AI و انترنت الاشياء IOT و تطور تكنولوجيا الواقع المعزز AR و الواقع الافتراضي VR
ووفق تصريحات منتدى دائرة قادة التجزئة العالمي لعام 2025 توقع المنتدى وصول اعمال التجارة الإلكترونية في الشرق الأوسط إلى 57 مليار دولار بحلول عام 2026 و بالطبع جزء كبير من هذا الرقم سوف يتم دفعة من خلال بوابات الدفع الالكتروني و من هنا تظهر اهمية بوابات الدفع الالكتروني لملاك المتاجر الالكترونية كخيار دفع اساسي في المتجر الالكتروني
آلية عمل بوابات الدفع الإلكتروني Payment Gateways
عندما يزور العميل المتجر الالكتروني بغرض شراء منتج معين سواء سلعة او خدمة و بعد اختيار المنتج يذهب الي صفحة من المتجر الالكتروني خاصة باتمام الطلب و الدفع
و عندما يضغط العميل على زر الدفع Pay Now يبدأ عمل بوابة الدفع الالكتروني
و يكون هناك حالتين في هذه المرحلة حسب نوع بوابة الدفع و طريقة دمج بوابة الدفع في المتجر الالكتروني
الحالة الاولي : إذا كانت بوابة الدفع مدمجة بالكامل في المتجر الالكتروني و فيها يتم الدفع في نفس الصفحة الخاصة بإتمام الطلب و يتم الدفع و انهاء الطلب ولا يترك العميل المتجر الالكتروني
الحالة الثانية : إذا كانت بوابة الدفع غير مدمجة في المتجر الالكتروني و هنا يأخذ المتجر الالكتروني العميل إلى موقع بوابة الدفع او تظهر صفحة منبثقة من موقع بوابة الدفع حيث يقوم العميل بإدخال البيانات الخاصة بالبطاقة البنكية و بيانات الدفع الاخري المطلوبة مثل الرقم الموجود خلف البطاقة البنكية التي يستخدمها في الدفع.
بعد أن يتم التأكد من صحة البيانات و ارسال اشعار الامان على تليفون او ايميل العميل OTP و يقوم العميل باعادة ادخال اشعار الامان في الخانة المخصصة للتأكد انه هو من يقوم بعملية الدفع يحدث بعدها الموافقة على المعاملة
و بعد موافقة بنك المشتري على إتمام عملية الدفع يقوم بعملية تحويل قيمة الطلب لبوابة الدفع الإلكتروني Payment Gateways ومن ثم تقوم بوابة الدفع الإلكتروني Payment Gateways بخصم نسبة عمولتها وتحويل قيمة الطلب إلى حساب المتجر الالكتروني
أهمية توفير طرق دفع متعددة وآمنة في المتجر الالكتروني
– تعزيز الثقة والمصداقية عند العملاء تجاه المتجر الالكتروني
– زيادة فرص البيع حيث عدم توافر حلول دفع متعددة يؤدي إلى فقدان العديد من العملاء المحتملين الذين يفضلون الدفع عن طريق طريقة دفع معينة
– توفير الوقت والجهد حيث توفر بوابات الدفع الإلكترونية الآمنة تجربة شراء سريعة ومريحة و آمنه للمستخدمين
– توفير الأمان حيث توفر بوابات الدفع الإلكترونية مستوى عالٍ من الحماية والأمان للمستخدمين عن طريق استخدام أحدث التقنيات لحماية بيانات المستخدمين والتحقق من صحة الدفع .
-الإمكانيات التحليلية حيث توفر بوابات الدفع الإلكترونية خاصية جمع البيانات وتحليلها، مما يساعد التجارتحديد أفضل الطرق لزيادة المبيعات و تحسين تجربة المستخدم في المتجر الالكتروني .
– سهولة التعامل مع المرتجعات حيث يتم رد مبالغ المرتجعات لنفس وسيلة الدفع الاكتروني التي تم الشراء بها
أنواع بوابات الدفع الإلكتروني payment gateway
تنقسم بوابات الدفع الإلكتروني إلى نوعين أساسين، هما:
1- بوابة الدفع المستضافة Hosted payment gateway:
و هي تنقل العميل من المتجر الالكتروني الي موقع بوابة الدفع او موقع البنك عند اتمام عملية الدفع لاكمال المعاملة و يتميز هذا النوع من بوابات الدفع الالكتروني أنها مسئولة عن تأمين عمليات الدفع، كما أنها سهلة الدمج مع المتجر الالكتروني ولا تتطلب خبرة تقنية كبيرة ولكنها ممكن ان لا تتوافق مع تجربة المستخدم في المتجر الالكتروني حيث لا يمكن تخصيصها حسب كل متجر
بوابة الدفع المتكاملة Integrated payment gateway:
و في هذا النوع يتم دمج خدمات بوابة الدفع الالكتروني داخل المتجر الالكتروني عن طريق بروتوكول API و ذلك في صفحة انهاء الطلب و تتم عملية الدفع بدون خروج العميل من المتجر الالكتروني و بالتالي توفر تجربة دفع سلسة و تتيح توفير تجربة مستخدم متوافقة مع متجرك لأنها تقدم خيارات تخصيص متنوعة و لكن يعيبها ان مالك المتجر الالكتروني هو المسئول عن تأمين بيانات العملاء لذلك يجب اتخاذ جميع إجراءات و تقنيات الأمان المتاحة حتى لا يتم حدوث أي اختراق و تسريب لبيانات بطاقات العملاء البنكية
كيفية اختيار بوابة الدفع الإلكتروني المناسبة لمتجرك الالكتروني ؟
يعد اختيار بوابة الدفع المناسبة لمتجرك الالكتروني و لنوعية العملاء المستهدفين أحد أهم القرارات عند انشاء مشروع للتجارة الالكترونية و اليك بعض العوامل التي تساعدك في إختيار بوابة الدفع الإلكتروني المناسبة لمتجرك :
1 – تحديد الجمهور المستهدف يسهل عليك معرفة الموقع الجعرافي للعملاء و هل بوابة الدفع الالكتروني تغطي ذلك الموقع كما أن تحديد الجمهور المستهدف بدقة سيمكنك من فهم أنواع وسائل الدفع التي يفضلون التعامل بها مثل البطاقات البنكية و المحافظ الالكترونية
2 – سهولة الإعداد والدمج في المتجر الالكتروني لذلك توفر بوابات الدفع الحديثة إضافات Plugin جاهزة تسهل عملية دمج بوابة الدفع الالكتروني مع منصات انشاء المتاجر الالكترونية مثل Woocommerce و Shopify و Magento و Open Cart
3 – مستوى الأمان والسمعة حيث يأتي الامان في المستوى الاول بالنسبة للعميل عند الدفع عبر الانترنت حيث يضع بيانات بطاقته البنكية في المتجر الالكتروني لذلك يجب التأكد ان بوابة الدفع التي سوف تتعامل معها متوافقة مع معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ) و ان يوجد بها انظمة كشف الاحتيال
4 – التكلفة والرسوم المفروضة حيث لكل بوابة دفع إلكتروني الرسوم الخاصة بها التي يجب عليك معرفتها قبل الاشتراك و ذلك لمعرفة التكلفة الاجمالية لخدمة بوابات الدفع الالكتروني على كل طلب
أنواع الرسوم التي تفرضها بوابات الدفع الإلكتروني:
– رسوم إعداد البوابة و دمجها في المتجر الالكتروني
– رسوم الاشتراك الشهرية
– الرسوم على كل عملية دفع تتم عن طريق بوابة الدفع الالكتروني و تكون نسبة مئوية
– الرسوم الثابتة على كل عملية و لا علاقة له بقيمة المعاملة.
– رسوم رد المبالغ المدفوعة من المرتجعات
5 – دعم العديد من العملات فإذا كان متجرك الاكتروني يستهدف عملاء في دول مختلفة، فيجب أن تختار بوابة دفع إلكتروني يمكنها التعامل مع المدفوعات بعملات مختلفة وفي بلدان مختلفة
6 – خدمة الاشتراكات و الدفع المتكرر Recurring Billing فإذا كنت تقدم في متجرك الالكتروني خدمات قائمة على مبدأ الاشتراك و تجمع ن عملائك اشتراكات شهرية أو سنوية يجب عليك اختيار بوابة دفع تدعم خاصية الاشتراكات و الدفع المتكرر Recurring Billing حيث يتم تسجيل العميل مرة واحدة و تحديد فترة الاشتراك و يتم خصم قيمة الاشتراك من بطاقة العميل في الموعد المحدد لتجديد الاشتراك
7 – مستوى الدعم الفني فيجب أن تقدم بوابة الدفع الالكتروني التي سوف تتعامل معها في تحصيل مدفوعات متجرك الالكتروني دعمًا فنياً على مدار الساعة عبر طرق متعددة، بما يشمل: الهاتف والدردشة والبريد الإلكتروني حتى اذا حدثت مشكله يتم حلها سريعا
أشهر بوابات الدفع الإلكتروني في مصر
1 – فواتيرك Fawaterk:
الموقع الالكتروني لشركة فواتيرك Fawaterk
www.fawaterk.com
2 – كاشير Kashier:
الموقع الالكتروني لشركة كاشير Kashier
www.kashier.io
3 – باي موب Paymob:
الموقع الالكتروني لشركة باي موب Paymob
https://paymob.com
4 – باي سكاي PaySky:
الموقع الالكتروني لشركة باي سكاي PaySky
https://paysky.io
5 – فوري باي Fawry Pay:
الموقع الالكتروني لشركة فوري باي Fawry Pay:
https://www.fawry.com
6 – أمازون لخدمات الدفع amazon payment services
الموقع الالكتروني لشركة امازون لخدمات المدفوعات amazon payment services
https://paymentservices.amazon.com
7 – (إيزي كاش) Easykash:
الموقع الالكتروني لشركة إيزي كاش Easykash
https://www.easykash.net
8 – كاوباي Cowpay:
الموقع الالكتروني لشركة كاوباي Cowpay
http://www.cowpay.me
أشهر بوابات الدفع في الدول العربية
1- بيتابس PayTabs:
الموقع الالكتروني لشركة بيتابس PayTabs
https://paytabs.com/en
2- أمازون لخدمات الدفع amazon payment services :
الموقع الالكتروني لشركة امازون لخدمات المدفوعات amazon payment services
https://paymentservices.amazon.com
3- تاب Tap:
الموقع الالكتروني لشركة تاب Tap
https://www.tap.company
4 – هايبر باي HyperPay:
الموقع الالكتروني لشركة هايبر باي HyperPay
https://www.hyperpay.com
5 – ماي فاتورة Myfatoorah:
الموقع الالكتروني لشركة ماي فاتورة Myfatoorah
https://www.myfatoorah.com
6- تلر Telr:
الموقع الالكتروني لشركة تلر Telr
https://telr.com
7- مُـيـسّـر moyasar:
الموقع الالكتروني لشركة مُـيـسّـر moyasar
https://moyasar.com
8- جيديا Geidea:
الموقع الالكتروني لشركة جيديا Geidea
https://geidea.net
9- تطبيق باي لينك Paylink:
الموقع الالكتروني لشركة باي لينك Paylink
https://paylink.sa
10- يوبيمنتس Upayments:
الموقع الالكتروني لشركة يوبيمنتس Upayments
https://upayments.com/en
أشهر بوابات الدفع الإلكتروني العالمية
1- باي بال Paypal:
الموقع الالكتروني لشركة باي بال Paypal
https://www.paypal.com
2- سترايب Stripe:
الموقع الالكتروني لشركة سترايب Stripe
https://stripe.com
3 – تو تشيك اوت 2CheckOut :
الموقع الالكتروني لشركة تو تشيك اوت 2CheckOut
https://www.2checkout.com
البنوك المصرية التي توفر بوابات دفع إلكتروني
شهدت خدمات الدفع الإلكترونى طفرة كبيرة في السوق المصري خلال الفترة الأخيرة، حيث قدمت الكثير من البنوك المصرية بوابات دفع إلكتروني تسهل على التجار قبول المدفوعات عبر الإنترنت، ومن أشهرها:
1- البنك الأهلي المصري.
2- بنك مصر Banque Misr.
3- البنك التجاري الدولي المصري
4- البنك العربي الأفريقي الدولي
و في النهاية عزيزي القاريء
تعتبر بوابة الدفع الالكتروني شيء اساسي في كل متجر و يجب دراسة جميع الجوانب السابقة قبل اتخاذ قرار التعاقد مع اي منها و ذلك حرصاً منك على توفير تجربة مستخدم ممتعه لعملائك و ضمان رضائهم و عودتهم للشراء من متجرك مرة اخرى